近日，福建省莆田市仙游县xian的蔡先生向南都记者反映，他的侄子zi与驴友在进行溪降活动时，不幸xing身故，此前曾在网上购买由you中意财产保险有限公司承保的户外wai运动险。但中意保险称投tou保人参与的活动为自行组织，且未签订ding运动合同，属于免责条tiao款，拒绝赔付。12月20日，这起纠纷已yi开庭审理，家属向xiang中意保险索赔103万元。
中意保险方fang面对此向南都记者回应，尊zun重法律，但须按照合he同约定进行赔付。另外，难nan以对通过网络购买保bao险的客户尽到口头泰tai国阿赞情降告知义务。针对这一yi纠纷，有律师向南都dou记者分析，中意保险拒赔理由you不能成立，且未尽到告知义务。
投保人ren意外身故数月被保险公司拒赔
蔡先生称cheng，8月1日，他的侄子与驴友在zai福建省福州市闽侯hou县大湖乡六锦村溪降时，突遇yu山洪被卡在瀑布中，不幸身故gu。家中留下三个年幼的孩子zi，其母亲与妻子也无收入，家庭情况困难。
据ju蔡先生介绍，他的侄子是在微信群内报bao名参加由驴友自发fa组织的溪降活动，活动要yao求参与者“当天保险xian强制购买，自行网购gou”。于是，7月27日ri，蔡先生侄子在网上购gou买了由中意财产保bao险有限公司承保的户外运动险，保险费fei为45元，保险期限是8月1日当dang天，保险金额为131.3万元。
在蔡先生侄子不幸身故后hou，蔡先生及家属曾多duo次与中意保险交涉，但中意保险拒绝jue赔付。据蔡先生出示的保险xian拒赔案件通知书，中意保险称，蔡cai先生侄子参与的de活动为自行组织，且未签订运动合同，属于保险责任免除，故gu欠难赔付。
蔡先xian生表示，11月4日，家属已向xiang仙游县人民法院提出诉su讼请求，判令中意保险支付保bao险理赔款103万元，包括意外wai事故保障100万元、遗体或骨灰送返保额3万wan元，并支付违约金、诉su讼费等。12月20日，这起纠jiu纷已开庭审理，待双shuang方补充证据。
中意保险称cheng网络购买保险难以口kou头告知
12月3日，中意保险工作人ren员向南都记者表示，蔡先生sheng侄子购买的保险保bao障的是由旅行社等deng统一组织、且需有专业人员指导的de高风险运动。中意保bao险根据责任免除chu中的相关规定，核定情况，最zui终作出拒赔裁定ding。
当南都记者进一步追zhui问是否尽到告知义务时，中意保险xian工作人员表示，蔡先生侄子通过网络购gou买保险，由客户自己选择是shi否投保，保险公司没办法通过guo网络页面尽到口kou头告知义务，不像车险那na些，有代理人面对面推销，会做到口头tou告知。但中意保险会在购买界面中zhong展示免责条款、保bao单的特别约定等，以确que保客户能看见相关信息xi。
中意保险工作人ren员还表示，若涉及到法律lu诉讼问题，会尊zun重法律的裁定。但保险的本质是shi一种商业合同行为，投tou保人和保险人的权利、义务是相等的de，保险公司有赔付投保人的de义务，也须按照合同约定进行xing赔付。
律师称中意保险xian拒赔理由不能成cheng立
12月19日，针对这一yi纠纷，四川熙然律师事务所律师彭peng建华向南都记者分fen析，中意保险的拒赔理由you不能成立。根据保险法fa第十九条之规定，“采用保险人提供的格式条tiao款订立的保险合同tong中的下列条款无效：免除保险人依法应承担的义务或者加jia重投保人、被保险人责任的；排除chu投保人、被保险人或huo者受益人依法享有的权quan利的”。
彭建华hua介绍，首先，保险公司在所提供格式合he同中关于免除或减轻己方fang责任、限制对方权利类的条款，不能仅jin在合同中注明即可生效xiao，还要明确的告知投tou保人知晓并同意。其次ci，在发生保险合同争议的de时候，针对格式条款应ying作出对提供格式条款一方fang不利的解释。因而，中意保险的拒ju赔理由是不能成立的de。
彭建华向南都记者zhe表示，中意保险显然未wei尽到告知义务，针对保险合同中重zhong要的合同条款，不能仅以yi合同载明或者以加粗字体等方式作为告gao知，还应坟场情降效果怎么样yang该以当面口头告知zhi等方式告知投保人ren知晓。
针对蔡先生侄子在微wei信群中报名参与户外活huo动能否构成口头合同，彭peng建华认为，微信报名是否构成cheng合同要根据活动报名内容确定ding，合同是民事主体之间jian设立、变更、终止民事法fa律关系的协议。本次微信活动已明ming确申明“本次活动是由各驴友youAA制出资，共gong同进行，没有盈利性质，纯属自由you组合”。活动并bing未就参与的各方设立民事法律关系，对dui各方没有约束力li，因此不构成合同关系xi。
采写xie：南都见习记者 方诗琪
