不懂就别跟人家虾起哄。要知道(dao)这理面绑定一些(xie)所谓的选择权，比如说是买了一个(ge)买权或是卖权，倘若这个结构债(zhai)是看多，而在这段期间果然涨上去来(lai)，可是不过是在短期，而在后期不(bu)断大跌或是血本无归，甚至于还要额外(wai)补钱，例如前一阵子的石油宝，那知道(dao)是绑定期货，闹的连政府机(ji)关都出来干涉，表示银行在(zai)销售时都不知道其结构。我(wo)看没有玩过或是有国际观(guan)念的人，最好现在别买为要。否则，钱(qian)光光还被人笑是呆子。
近期，关于结构(gou)性存款的话题很热，加强监管“假结(jie)构性存款“的报道频频见诸报端(duan)。也有很多人提出(chu)了疑问：”结构性存款究竟是个什么(me)东东，能不能买？“。
一、 监管动向(xiang)
近几天网上看到有(you)某地方银保监局(ju)“叫停假结构性存(cun)款”的媒体报道，昨天(tian)（10月10日），该(gai)银保监局相关人士公开回应(ying)，该局在认真贯彻(che)落实银保监会有关结构(gou)性存款业务的监管要(yao)求、督促辖内银(yin)行业金融机构规范开(kai)展结构性存款业务。该局未专门发过‘叫停假结构性存(cun)款’的文件。
无独有(you)偶，就在今年9月份，北京银保监局印发了(le)《关于规范开展结构性存款业务的通知(zhi)》，要求对目前(qian)辖内银行结构性(xing)存款业务存在主要的问题进(jin)行排查和整改。
2018年9月6日(ri)，银保监会发布了《商业(ye)银行理财业务监督管理(li)办法》，对银行理财业务提出了业(ye)务监管框架和管理规范(fan)，加强理财业务的风险控制和监管能力(li)。
该办法过渡期为施(shi)行之日起至2020年底, 过渡(du)期内，各商业银行要制定本行理财业务(wu)整改计划。
过渡(du)期结束之后，商(shang)业银行理财产品按照本《办(ban)法》进行全面规范管理，商业银行不得再发行或者存续(xu)不符合《办法》规定的理财产品(pin)。
从地方监管部(bu)门近期的行动，可以看到地方监管(guan)机构已经根据银保监会发布的理(li)财新规开始对“结构性存款“进行清理(li)和整顿。
另外，加强结(jie)构性存款的管理，也符合国家的经济政(zheng)策导向，引导商(shang)业银行加强对实体经济的支持力度，从(cong)负债端出发，降低存款的利率，进而(er)降低资产端的融资(zi)成本，减轻实体经济融资负担。
二、什么是结(jie)构性存款
在(zai)银保监会发布的《商业银行(xing)理财业务监督管理办法》中，对结(jie)构性存款的定义是这样的：
办法中的定义是(shi)专业性，不太容易(yi)懂。我们通俗的解释一下：
结构性存款(kuan)，主语是“存款“，这(zhe)个存款可以理解我们通常认知的存款。“结构化”是定语，这个定语决定了这个产品(pin)的特殊性，所谓结构，可以理解为组合(he)，至少由两部分不同的(de)内容组成。我们买了结构化存款这个(ge)产品，银行会把一定比例(li)的资金作为传统存款，另一部分资金(jin)购买“金融衍生品”。金融(rong)衍生品是一种特殊(shu)类别买卖的金融工具统称，衍生(sheng)是基于原生的基础资(zi)产的，这些基础资(zi)产可以是商品、股票、债券、利(li)率、汇率、指数等。由这些基(ji)础资产衍生出来(lai)的金融工具就称之为金融衍生品， 常见的衍生工具类型有期(qi)货、期权、权证、远期合约、互换等。其价值也是由基础资产的价值衍生出(chu)来的，受其影响的。
三、结构性(xing)存款的本质是什么
目前，银行发行的理财产品(pin)主要有保本和非保(bao)本理财产品两类。保本理财(cai)产品如果挂钩了衍生(sheng)产品，就是结构性理(li)财产品，和结构性存款(kuan)进行一样的管理。
保本理财由于不符(fu)合打破刚兑的监管要(yao)求，银行为了规避监管，于是就(jiu)加大了结构性存款的营销力度，作为保(bao)本理财的替代品。
前几年，一些不具备衍生资质的中小(xiao)银行，委托具备资质的大型银(yin)行代理开展结构性存款业务，在产品(pin)结构中本质上未嵌入金(jin)融衍生品，而是通过行内利率传导(dao)变相达到产品的预期收益率。
目前市场上(shang)不具备衍生品资质的农商行和城商行(xing)的结构性理财大约80%以上都是由大行(xing)代理包装为结构性理财。这种情况下，中小银行“借道(dao)“达成高息揽储的目标，而大型(xing)银行沦为通道机构。
通过以上分析，至少从目前来说，结(jie)构性存款从本质上(shang)还是一款理财产品(pin)。
四、 当前市场上结构性(xing)存款问题分析
1、产品设计问题
一些银行为(wei)结构性存款设定了远高于同(tong)期限存款利率水平的保(bao)底收益，构建狭窄的收益波动区间或(huo)将挂钩的衍生产品行权条件设置为几乎(hu)不可能触发事件，使得结构(gou)性存款从名义上的浮动收益产(chan)品变为事实上的固定收益产品，违背(bei)了使存款人在承担一定风险基础上(shang)获得相应收益的产品设计原则(ze)。
2、假结构(gou)
一些(xie)银行结构性存款中，未实际(ji)嵌入金融衍生产(chan)品，或者所嵌入金(jin)融衍生产品无真(zhen)实的交易对手和交易行为。我们(men)把这种行为称之(zhi)为“假结构”，事实上(shang)是一种变相高息揽储。
3、销售的问题
有些银行在销售结构(gou)性存款的时候，强化了 “刚兑”预期，弱化了风险提示。在(zai)产品说明书缺失介绍所嵌(qian)入金融衍生产品的交易结构，片(pian)面强调结构性存款的安全性和收益性(xing)，使存款人对结构性存款挂钩衍生产(chan)品的交易实质和交易风险认识不到(dao)位。
五、 结构性存款可以买吗？
结构性存款不同于普通存款，由于挂钩了金融衍(yan)生品，其风险大(da)于普通存款，其收益也比普通(tong)存款高一些。对于普通的投资者(zhe)，由于缺乏金融衍生品交易结(jie)构的专业知识，无法判断衍(yan)生品部分的投资收益波动(dong)带来的风险。也无法(fa)判断交易结构的真(zhen)假，是否有真实的交易对手和交易(yi)行为；复杂的产品说明书很容易(yi)出现理解上的误区。
基于以上分析，对于(yu)一般的投资者而言，不建议购买“结构性存款“这类产品。对于一些专(zhuan)业的投资者，购买是没有问题的，本身(shen)这款产品风险并不(bu)大。
如果一定(ding)要买，要注意以下几点：
90天4%的结构性(xing)存款，可以购买。随着2018年资产新规的出台(tai)，理财收益率持续下行，保本理财日(ri)趋减少。虽然资产新规过渡期延至(zhi)2020年底，但银行理财在(zai)悄然变革，结构性存款应运而生，结构性存款作为一种存款产品(pin)，既能保证本金安全，又能取得(de)一个不错的收益率，是可以购买(mai)的。
1、什么是(shi)结构性存款？
个人结构性存款是指客(ke)户在自愿承担特定风险前提下，以(yi)客户资金为结构性存款本金，并在存(cun)款基础上嵌入一个或多个(ge)金融衍生工具，通过与利(li)率、汇率、贵金属价格(ge)、大宗商品价格、指数等的波动挂钩(gou)，或与某实体的信用情况挂钩，从而使存款人在承担了特定(ding)风险的条件下获得较高预期收益(yi)的存款产品。
换句话说，它就是 “定(ding)期存款+期权” 。由于是存款(kuan)和衍生品的组合，使得结构性存款既有“存款收(shou)益”，又有“衍生品投资的想象(xiang)空间”。
2、结构性存款(kuan)产品要素
个人结构性存款的发行对象为个人(ren)， 结构性存款产品期限一(yi)般包括3个月、6个(ge)月、1年期等期限。投资起始金(jin)额一般为人民币1万元(yuan)。募集期内可进行产品认购和撤销，成立日产品起息。 急需(xu)用钱时，一般可办理质押贷款或网银(yin)自助贷款。结构性存款预期收(shou)益率一般高于同(tong)期存款利率。90天4%的收益(yi)率是不低的，可以办理。
3、结合性存款适合什么人群(qun)办理？
1） 想获得高收益，有自己对市(shi)场的判断，又怕买错了(le)会亏损的人
我们可(ke)以用结构性存款(kuan)博取高收益。如果预(yu)测对了，有一个高的收益！万(wan)一“看走眼”了，也不会有什(shi)么损失，还会有一个保底的收益率，自己也不会有多大的损失。既规避了风(feng)险，又满足了自己的投(tou)资乐趣。
2）原来买过(guo)保本保收益理财，现在想买高收益低风(feng)险产品的人
结构性存款(kuan)虽然设置了收益上限(xian)，但同时帮助客户控制住了亏损(sun)的风险，不失为(wei)原来保本类理财产品的一个替代(dai)。
4、结构性存款安(an)全吗 ？
结构(gou)性存款可保证本金安全。收益可攻可守(shou)，产品收益=承诺的固定收益+投(tou)资衍生品可能带来的(de)额外高收益。在保证固定收益的前提(ti)下，博取额外收益。
小小(xiao)意见，不甚成熟，还望见谅。
求关注，求关注哦(o)。
结(jie)构性存款是什么意思安全吗？结(jie)构性存款：是指我行向存款(kuan)人提供本金完全保障，并根据说明书的(de)相关约定，按照(zhao)挂钩标的的价格表现，向存款人(ren)支付浮动利息以人民币为交(jiao)易币种的存款产品，纳入存款(kuan)保险范畴。
挂钩标的一般有黄金、沪深(shen)300指数、中证500指数等。结(jie)构性存款的本金(jin)均被我行自营资金自主灵活运(yun)用，用途与一般存款相同。结构性(xing)存款资金在客户存款(kuan)账户随时可查，与一般存款一致。
（应答时间：2022年4月22日，最(zui)新业务变动请以招行官网公布为准。）
结构性存款安全吗银行结构性存款是具有一定的风险性(xing)的。即便是保本属性的结构性存款(kuan)，能做到的也就是保证存款人的(de)本金而已，对存款人的存款收益(yi)是没有办法保证的。而对于非保本属性(xing)的结构性存款而言，存款人的(de)本金以及收益都(dou)是没有办法得到保障(zhang)的，这项投资对于(yu)存款人而言是具有一(yi)定的风险性的。
拓展资料
结构性(xing)存款的特征有一点，结构性存款不是(shi)银行的存款业务，也不同于银行的理财(cai)产品，处于存款与理财产品(pin)之间的一种特殊性产品；结构性(xing)存款是让购买的投资者承担的一定(ding)风险的基础上获(huo)得更高收益。
结构性存款是嵌入(ru)了金融衍生工具，而金融衍生工具都是浮动的，从(cong)而结构性存款的收益率也(ye)是浮动的。所以各大银行(xing)给出的结构性存款收益率只是(shi)一种预期收益，并非是实(shi)际收益率，所以大家知(zhi)道这一点特征。
结构性存款收益(yi)率直接跟汇率，利率(lu)，指数等进行波段的，自然购买的投资者想要获取更高的收(shou)益率，肯定购买到风险性更加大的结构(gou)性存款，也就是承担更(geng)加大的风险来获取收益率(lu)。根据2019年各大银行的结构性存(cun)款收益率来看，大部分银行(xing)给出的结构性存款收益率在3.5%~5%之间，只能说不同的风险有不同的收益率。
什么样的人不适(shi)合买结构性存款？
其实结构性存款是属于一种(zhong)特殊性理财产品，既然是特殊性理财(cai)产品并非像银行存款这样保本保(bao)息的，从而说明结构性(xing)理财产品是有风险的，本金(jin)可能出现亏损，收益率达不(bu)到逾期等风险。
所以可以得出，如果投资(zi)者一点冒险都不(bu)愿意冒的，想要自己的本金(jin)100%安全的，这类人(ren)是不适合购买理财产品的。比如说养老金，老人的投资理财最好(hao)就是存银行存款(kuan)为好；保守型的人，这些人也是不适(shi)合购买结构性存款的(de)，保守型一般也是追求资金安(an)全为主，我个人(ren)认为这两类人是不适合购(gou)买结构性存款的。
什么(me)样的人适合购买结构性存款？
针对这个问题，我上面已经分析得很(hen)清楚了，既然只有老(lao)人的养老金和保守型的(de)人资金适合购买结构性存款，其余(yu)的人可以选择性的购买银行结构性存(cun)款。
比如说有(you)一定的风险承受能力的人，想要(yao)追求高收益的人，稳健型投资(zi)者以上的这类人(ren)都是适合买结构性存款的(de)。
综合以(yi)上分析可以得知，至于银行的结构(gou)性存款能不能购买确实不能一概而(er)论，要根据自己的风险承受能力以及(ji)追求的收益率来决定(ding)，建议大家别盲目(mu)购买银行的结构性存款，真正(zheng)不愿意承担任何风险的(de)还是选择银行存款业务为好，有(you)风险承受能力的购买银行理财产品最佳(jia)，结构性存款并非是投资理财的标(biao)的产品。
为何不建议你买(mai)结构性存款
不建议购买结(jie)构性存款，是因为：结构性存(cun)款挂钩金融衍生品，比如(ru)沪深300指数、中证500、黄金价格、美元汇率(lu)、shibor利率等，因此结(jie)构性存款的收益相对于银行(xing)理财产品的收益(yi)，浮动比较大。对于只偏爱存款的投资(zi)者来说，结构性存(cun)款的风险比一般的存款产风险大。 提(ti)示：结构性存款一般而言本金是安(an)全的，由于结构性存款和金融衍(yan)生品挂钩，因此收益浮动比较大，所以(yi)不用过分担心。
结构性存款是什么意思 购(gou)买会有风险吗？在如(ru)今，不少投资者都(dou)会留意到结构性存款，但也有不(bu)少投资者，对结(jie)构性存款是是比较陌生的，会担(dan)心购买结构性存款而发(fa)生亏损，那么结构性存款是什么意(yi)思？购买之后会有风险吗(ma)？下文就来带大家了(le)解一下。
银行结构性存(cun)款是什么意思
结(jie)构性存款是指在普通存款的基(ji)础上嵌入期权等金融衍(yan)生工具，通过与 利率 、汇率、股指等的波动(dong)性挂钩，从而使存款人拥有获得较高(gao) 收益 机会的产品。换句话说，它(ta)就是“ 定期存款 +期权”。
由于(yu)存款和衍生品的组合，使得(de)结构性存款既有“确定的存款收益”，又有(you)“衍生品投资的想象空间”，在一个正收益的区(qu)间范围内获得一个不低于(yu)某个收益率的收益水(shui)平。
结构性存款有风(feng)险吗
1、结构性存款其收益是会(hui)随挂钩标的物的波动而变化(hua)的，其风险和预期收益率一般要高(gao)于银行存款。
2、结构性存款存在认(ren)购期，认购期内不计算利息收益，且(qie)大部分银行的结构性存款(kuan)都是不能提前支取的。
总的来说，虽然结(jie)构性存款有着“存款”之称，但和普(pu)通的银行存款业务，是有着较大的(de)区别的，属于 理财 产品。对于普通银行存款来说，结构性存款的收益更高，但同(tong)时也具有一定的风险性，投资(zi)者需要谨慎购买。
你认为把50万全部买银行的结构性存款是否(fou)合理？我(wo)认为把50万元(yuan)全部买银行的结构性存款(kuan)是非常不合理的。
为何认定为50万(wan)全部买银行的结构性存款不(bu)合理呢？主要是有以下三大原因，具(ju)体如下。
第一：结构性存款有风险(xian)
结构(gou)性存款并非是银行的(de)真正存款，而且一种追求收益比(bi)较高的收益增值产品，同比(bi)银行存款的风险性高很多，这是认为(wei)50万全部买银行结(jie)构性存款不合理的主因(yin)。
真正的银行(xing)存款是受到《存款保险条(tiao)例》的保护，也就是(shi)50万银行存款是安全的，最坏的打算(suan)是银行破产也能拿回这笔资金。但结构(gou)性存款不同，结构性存款收益率产品(pin)，存在一定的风险。
结构性存款实际就是结合银行存(cun)款，部分资金存入存款，还有部分资(zi)金用来投资其他产品，已经引入(ru)衍生产品，导致结构性存(cun)款的收益率是浮动的，存(cun)在的风险性是收益率浮动的，收益率不(bu)及预期的。
第二：结构性存款并(bing)非适合你
目前投资理财(cai)行业已经五花八门了，也就(jiu)是一定要根据自身去选择适合(he)自己的投资理财产品，只(zhi)有选择适合自己(ji)的产品才是最好(hao)的。
比(bi)如想要追求高收(shou)益率的，完全可以选择金融投资，炒股、炒期货、炒基金和炒(chao)黄金等；想要追求中等(deng)收益的，可以选择理财产品(pin)，信托产品等，这些收益率也不比(bi)结构性存款低，并非一定适合结构(gou)性存款。
当然真正想要追求安全，除了结构(gou)性存款之外，安全(quan)性最高的是国债，国债没有任(ren)何风险，其次就是银行存款，银(yin)行存款安全性特别(bie)高；再有就是债券和货币(bi)基金等，风险性较低，所以(yi)结构性存款不是最好的选择，不一定适(shi)合自己。
第三：50万存(cun)款可以选择比结构性存(cun)款更好的产品
结(jie)构性存款已经是变(bian)异的，并非真正的存款，其实如果懂(dong)银行存款的人，真正把50万存入银(yin)行大额存单或许(xu)智能存款等都是非常不错(cuo)的，绝对不比结构性存款收(shou)益率低。
就(jiu)以当前互联网银行的智能(neng)存款，安全五年期智能存款利(li)率来看，五年期智能存款给到4%，前几年智能存款给到5.8%，而结构性存款是没(mei)有这么高的，结构性存(cun)款处于劣势。
因此(ci)真正想要选择收益率好的，安全性高的(de)，资金流动性强的，最(zui)好的选择是银行智能存款，绝对不是结(jie)构性存款，结构性存款在现实生(sheng)活中是不吃香的，宁愿把50万存(cun)智能存款也不能买结构性存款。
汇总
通过上面分析得知，我(wo)可以十分肯定把50万全(quan)部买银行结构性存款是非常不合理的，理由是结构性的存在风险高、收益(yi)率不及预期、不适合结构性存款、选(xuan)择真正的银行存款会更合适等，就凭(ping)借这些原因已经(jing)足够说明并证明(ming)50万买结构性存款(kuan)是非常不合理的。
以上文章内容就(jiu)是对为何不建议(yi)你买结构性存款和结构性存款(kuan)值得买吗的介绍到此(ci)就结束了，希望能够帮助(zhu)到大家？如果你还(hai)想了解更多这方面的信息，记得收(shou)藏关注本站。
